обеспечение по кредиту залог имущественных прав

кредит на машину

Все отзывы Добавить отзыв. Отзывы о СберБанке, г. Зачисление средств на кредитную карту вместо дебетовой. Без оценки. Уже дважды при перевыпуске дебетовой карты мне зачисляются средства на кредитную карту.

Обеспечение по кредиту залог имущественных прав несколько кредитов под залог квартиры

Обеспечение по кредиту залог имущественных прав

При передаче на реализацию — это цена продажи. Причем такая цена на дату передачи имущества чаще всего уже известна ст. Если же на дату передачи имущества залогодержателю цена его продажи еще не определена, налоговые обязательства признают исходя из залоговой стоимости имущества.

А в дальнейшем проводят их корректировку. А вот при передаче имущества в собственность залогодержателя все не так однозначно. В этом случае договорная стоимость будет зависеть от вида заложенного имущества. Так, договорной стоимостью переданной недвижимости будет оценочная стоимость предмета ипотеки. Ведь именно по этой стоимости ипотекодержатель приобретает объект недвижимости ч. Значит, по ней же должник его продает.

Если в собственность залогодержателя передается движимое имущество , нужно ориентироваться на положения договора залога далее для этого случая будем говорить о залоговой стоимости. Ведь именно за эту сумму должник в таком случае «продает» свой актив.

С договорной стоимостью разобрались. Но быть базой налогообложения ей суждено не всегда. Ведь согласно абзацу второму п. Единый налог. Не можем не остановиться на последствиях реализации залогового имущества для предприятий — плательщиков ЕН группы 3. Сразу скажем, что такая ситуация для них нежелательна.

Все дело в том, что согласно п. А вот проведение бартерных операций, равно как и взаимозачет задолженностей, для них запрещены см. При этом передача заложенного имущества в счет погашения задолженности по кредиту вполне подпадает под определение бартерной операции из п.

В связи с этим единоналожник, когда-то предоставивший в залог какое-либо имущество, при обращении на него взыскания может оказаться в весьма невыгодном положении. Ведь если погасить кредит или договориться с залогодержателем каким-либо другим способом не удастся, то отдать имущество все равно придется.

А без взаимозачета в таком случае не обойтись. Значит, условия пребывания на упрощенной системе налогообложения будут нарушены. А это чревато весьма неприятными последствиями. Так, предприятию придется:. Кроме того, учтите: по мнению налоговиков, единоналожник не имеет права быть имущественным поручителем.

Напомним: это ситуация, когда в залог имущество предоставляет не должник, а третье лицо имущественный поручитель. В своем разъяснении из подкатегории Законодательных оснований для такой позиции нет, но к подобным заявлениям нужно быть готовыми. Добровольная реализация залогового имущества не всегда предусмотрена условиями договора.

В этом случае залогодержатель обращает взыскание на предмет залога в принудительном порядке. Как такая операция отразится в учете должника — собственника залогового имущества, мы расскажем далее. Никакого особого порядка обложения налогом на прибыль операций по принудительной продаже залогового имущества НКУ не устанавливает. Поэтому в «налоговоприбыльном» учете они будут иметь стандартные «реализационные» последствия. То есть в случае с необоротными активами высокодоходникам и малодоходникам-добровольцам придется определять разницы, установленные абзацами четвертым и пятым п.

О них мы уже говорили выше см. При определении даты и суммы налоговых обязательств, возникающих при принудительной продаже залогового имущества, предприятию-должнику необходимо учитывать требования «посреднического» п. Об этом прямо сказано в абзаце третьем этого пункта.

Напомним: согласно п. То есть продавец признает налоговые обязательства по НДС и выписывает налоговую накладную на посредника по общим правилам — на дату события, произошедшего раньше: либо на дату получения оплаты, либо на дату передачи товара посреднику.

А кто же в этом случае является посредником. С одной стороны, таковым можно считать государственную исполнительную службу или частного исполнителя. Ведь именно они уполномочены согласно судебному решению исполнительной надписи нотариуса реализовывать залоговое имущество. С другой стороны, непосредственным исполнителем является Организатор торгов. По нашему мнению, посредником в такой ситуации будет выступать Организатор торгов.

Ведь именно ему залогодатель передает товар на реализацию, осуществляя при этом поставку товара согласно п. С недавних пор согласны с этим и налоговики. А когда же у залогодателя возникнут налоговые обязательства по НДС? Согласно п. Но учтите: физической передачи имущества при этом может и не произойти. А даже если имущество будет передано, то только на хранение. Об этом четко сказано в п.

А такая передача не является объектом обложения НДС п. Значит, оснований для начисления налоговых обязательств нет. Именно этот документ подтверждает получение оплаты за реализованное имущество и переход права собственности пп. Базой налогообложения в рассматриваемой ситуации будет указанная в акте об электронных торгах цена продажи. При этом помните: база налогообложения должна быть не ниже минбазы , установленной абзацем вторым п.

Так что если продажная стоимость оказалась ниже такой минимальной базы, налоговые обязательства на разницу придется доначислить. Также учтите: уменьшать базу налогообложения на сумму вознаграждения Организатора торгов, по нашему мнению, законодательных оснований нет.

Ведь оно является частью продажной стоимости. В то же время это вознаграждение является платой за услуги Организатора. Поэтому он на соответствующую сумму признает налоговые обязательства и выписывает налоговую накладную. Похоже, согласились с таким подходом и налоговики см. Причем покупателем такой услуги является залогодатель, а значит, налоговую накладную должен получить именно он.

Налоговую накладную на сумму вознаграждения Организатора, по нашему мнению, следует выписывать на дату зачисления суммы гарантийного взноса, уплаченного победителем торгов, в счет оплаты услуг, оказанных Организатором торгов. А в случае если имущество реализовано по цене, превышающей стартовую, — на дату получения разницы между суммой гарантийного взноса и суммой вознаграждения. На эту разницу составляют вторую налоговую накладную.

Именно этими налоговыми накладными и перекроются «лишние» налоговые обязательства залогодателя. Начнем с того, что объект, переданный в залог, остается в собственности залогодателя, а значит, продолжает учитываться у него на балансе. При этом предприятие может ввести отдельные субсчета для учета заложенного имущества например, субсчет «Здания и сооружения в залоге» — для учета зданий и сооружений, переданных в залог.

В то же время залоговую стоимость имущества предприятие учитывает на забалансовом счете 05 «Гарантии и обеспечения предоставленные». По дебету этого счета отражают передачу имущества в залог по залоговой стоимости , а по кредиту — списание стоимости залогового имущества в связи с прекращением залога при реализации предмета залога или в других случаях — см. Следующий шаг на пути к овладению знаниями, касающимися залогового имущества, — рассмотрение бухгалтерского учета его реализации.

Причем сосредоточимся на отражении на бухгалтерских счетах операций добровольной и принудительной реализации у залогодателя. В бухгалтерском учете добровольной реализации залогового имущества ничего сложного нет. Остановимся на основных моментах.

Передачу предмета залога в собственность залогодержателя или для реализации отражают в учете так же, как и реализацию любого другого аналогичного «незаложенного» актива. Хотя, конечно, здесь есть свои нюансы. Например, деньги за реализованный объект не поступают, а возникшая дебиторская задолженность «перекрывается» кредиторской задолженностью перед залогодержателем, т. Давайте рассмотрим порядок отражения таких операций на примерах. Причем отдельно остановимся на ситуациях, когда:.

Пример 4. В качестве обеспечения задолженности по долгосрочному кредиту предприятие передало банку в залог товары в обороте залоговой стоимостью грн. Балансовая стоимость переданных товаров — грн. Обращение взыскания на предмет залога производится путем его передачи в собственность залогодержателю. Кредиторская задолженность перед банком на момент передачи ему в собственность предмета залога составляет грн.

Остаток задолженности грн. Как указанные операции залогодатель отразит в своем учете, вы узнаете из табл. Учет передачи залогового имущества в собственность банка. Содержание хозяйственной операции. Корреспонденция счетов. Отражена на забалансовом счете залоговая стоимость имущества. При этом составляют две налоговые накладные. Одну из них на стоимость реализации предприятие передает залогодержателю, а вторую с типом причины «15» оставляет у себя.

Произведен зачет с текущей задолженностью по долгосрочному кредиту. Списана с забалансового счета залоговая стоимость товаров. По договору ипотеки предприятие передает в залог здание залоговой стоимостью грн. Согласно договору обращение взыскания на предмет ипотеки производится путем его реализации ипотекодержателем третьему лицу. Первоначальная стоимость здания — грн. Его остаточная стоимость на начало месяца реализации — грн. Для учета заложенного имущества введен дополнительный субсчет Цена продажи предмета ипотеки устанавливается субъектом оценочной деятельности на уровне не ниже, чем обычные цены на этот вид имущества.

Оценочная стоимость предмета ипотеки — грн. На дату передачи имущества банку цена его продажи не определена. За счет средств, полученных от реализации заложенного здания, предприятие должно погасить:. Посмотрим, как же такие операции залогодатель отразит у себя в учете см. Учет передачи залогового имущества банку на реализацию. Отражена на забалансовом счете залоговая стоимость здания. Переведено здание в состав необоротных активов, удерживаемых для продажи:.

Начислены налоговые обязательства по НДС исходя из залоговой стоимости на дату подписания акта приема-передачи здания по договору об удовлетворении требований ипотекодержателя. Отражен доход от реализации при получении отчета банка о распределении средств от продажи предмета ипотеки. Доначислены налоговые обязательства по НДС исходя из разницы между продажной и залоговой стоимостью ,00 грн. Списана с забалансового счета залоговая стоимость имущества. Произведен зачет с текущей задолженностью по краткосрочному кредиту.

Получена разница между ценой реализации и суммой погашенных обязательств. Каких-либо исключительных особенностей учет принудительной реализации залогового имущества не имеет. Но учтите: у предприятия, залоговое имущество которого реализуют принудительно, могут возникнуть дополнительные расходы, связанные с судебным производством и привлечением к реализации Организатора торгов. Учитывать такие расходы следует в составе прочих расходов операционной деятельности.

Подробнее о бухгалтерском учете принудительной реализации залогового имущества вы можете узнать из следующего примера. По договору ипотеки предприятие передало в залог здание. Его первоначальная стоимость — грн. Здания, переданные в залог, предприятие учитывает на субсчете , а «незаложенные» — на субсчете Остаточная стоимость здания на конец месяца его реализации — грн. Обращено взыскание на предмет ипотеки на основании исполнительной надписи нотариуса. Оценочная стоимость здания составила грн.

По этой же цене объект реализован. За счет средств, полученных от реализации, погашены такие обязательства должника:. Нераспределенный остаток средств, полученных от реализации, перечислен на текущий счет залогодателя. Узнать, как указанные операции будут отражены в бухгалтерском учете залогодателя, вы можете, обратившись к табл. Учет принудительной реализации залогового имущества у залогодателя.

Начислены налоговые обязательства по НДС на продажную оценочную стоимость здания. Списана балансовая стоимость реализованного необоротного актива. Получен на банковский счет остаток денежных средств от принудительной реализации здания. Media, - Все права защищены. Использование материалов без согласования с редакцией запрещено. Ознакомиться с договором-офертой. Все сайты. Factor Электронные версии бухгалтерских журналов FactorAcademy Онлайн курсы, вебинары для бухгалтера Бухгалтер Бухгалтерский учет, налогообложение, отчетность Бухгалтер.

Регистрация Войти Выход. Читайте новости и статьи в приложении! Меню Меню. Рус Укр. Связаться с нами. Позвоните нам: Перезвоните мне. Вопросы по работе сайта: support id. Загрузка рекламы Отключите Adblock Реклама помогает нам писать для вас полезные статьи на актуальные темы.

Бухгалтерские ошибки стоят дорого, дешевле оплатить подписку. Выбрать темы статей Выбрать темы статей. Сортировать по темам. Залог как средство обеспечения погашения кредита. В избранном В избранное Печать. В предыдущем разделе мы рассмотрели поручительство. Теперь же пришло время углубиться в залоговые дебри. Ведь этот способ обеспечения обязательств по займам и кредитам нашел довольно широкое распространение.

И начнем, как обычно, с правовых нюансов. Правовой аспект залога Сначала скажем о том, какими нормами предстоит руководствоваться тем, кто выбрал этот вид обеспечения обязательства. Статья ГКУ называет отдельные специфические виды залога: — ипотека — залог недвижимого имущества, которое остается во владении залогодателя или третьего лица.

Как залогодателем, так и залогодержателем могут быть юридические или физические лица в том числе ФЛП Залогодателем может выступать должник или третье лицо имущественный поручитель. Предмет залога Предметом залога может быть любое имущество вещь, ценные бумаги, имущественные права. Право залога распространяется на плоды, продукцию и доходы, полученные от использования залогового имущества, только в случаях, установленных договором Без исключений тоже не обошлось.

Существенные условия залога В договоре залога определяют: 1 суть, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом; 2 описание предмета залога. При ипотеке земельного участка в договоре приводят его целевое назначение; 3 иные условия, согласованные сторонами например, условия оценки предмета залога, его страхование, запрет перезалога, порядок обращения взыскания на заложенное имущество, необходимость нотариального удостоверения, регистрации обременения и т.

У кого находится залоговое имущество? В свою очередь, риск случайного уничтожения или повреждения предмета залога несет собственник залогового имущества ГКУ позволяет отойти от этого правила, но только когда другой порядок распределения таких рисков прямо предусмотрен договором или законом.

Последующий залог имущества Одно и то же имущество может быть «участником» залога не один раз. Нужно понимать, что последующий залог имущества не прекращает право залога предыдущего залогодержателя Более того, первый залогодержатель имеет преимущественное право перед последующими на удовлетворение своих требований за счет залогового имущества. Прекращение права залога Когда же прекращается право залога?

По общему правилу это происходит в случае: 1 прекращения обязательства, обеспеченного залогом. Также имейте в виду: в случае частичного выполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, право обращения взыскания на предмет залога сохраняется в первоначальном объеме 2 утраты предмета залога, если залогодатель не заменил предмет залога; 3 реализации предмета залога; 4 приобретения залогодержателем права собственности на предмет залога.

Проще говоря, при залоге товаров в обороте или в переработке реализованные залогодателем товары перестают быть предметом залога При этом моментом прекращения права залога считается момент их вручения приобретателю или транспортной организации передачи на почту для отправки приобретателю. Заклад Это специфический вид залога движимого имущества. При этом полученные залогодержателем доходы направляются на покрытие затрат по содержанию предмета заклада, а также засчитываются в счет погашения процентов по основному долгу либо самого долга; — страховать предмет заклада в объеме его стоимости за счет и в интересах залогодателя; — уплачивать налоги и сборы, связанные с владением залоговой вещью, за счет залогодателя; — надлежащим образом содержать предмет заклада, нести ответственность за него в случаях, когда нет доказательств, что утрата, повреждение или гибель заклада случились не по его вине; — немедленно уведомлять залогодателя о возникновении угрозы гибели или повреждения предмета заклада; — немедленно возвращать предмет заклада после выполнения залогодателем или третьим лицом обеспеченного закладом обязательства.

Залог имущественных прав Еще одним видом залога является залог имущественных прав. Обязанности залогодателя и права залогодержателя при залоге имущественных прав Обязанности залогодателя ст. Ипотека Ипотека является одним из наиболее популярных видов залога, в котором имущество не передается залогодержателю.

Это: — недвижимое имущество, которое принадлежит залогодателю ипотекодателю на праве собственности на праве хозяйственного ведения — для государственных или коммунальных предприятий и зарегистрировано в установленном законом порядке; — часть недвижимого имущества, если она выделена в натуре и право собственности на нее зарегистрировано; — недвижимое имущество, которое станет собственностью залогодателя ипотекодателя после заключения ипотечного договора если иподекодатель может документально подтвердить право на приобретенное им в собственность соответствующее недвижимое имущество в будущем ; — объект незавершенного строительства, имущественные права на него; — право аренды или пользования недвижимым имуществом, которое предоставляет арендатору или пользователю право строить, владеть и отчуждать объект недвижимого имущества.

Удовлетворение требований кредитора А теперь самое главное. В частности, в случае ликвидации юридического лица — залогодателя залогодержатель приобретает право обращения взыскания на залоговое имущество независимо от наступления срока исполнения основного обязательства Кроме того, залогодержатель имеет право требовать досрочного выполнения обязательства обеспеченного залогом, а если его требование не будет удовлетворено — обратить взыскание на предмет залога в случае ст.

Заметьте, что досрочного выполнения обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель может потребовать также в случае: 1 передачи залогодателем предмета залога другому лицу без согласия залогодержателя, если получение такого согласия было необходимо; 2 нарушения залогодателем правил о замене предмета залога; 3 утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не заменил или не восстановил предмет залога.

Обращение взыскания на залоговое имущество может происходить: 1 в добровольном порядке по соглашению сторон. В этом случае осуществляется, например: — передача залогового имущества в собственность залогодержателя; — реализация предмета залога залогодержателем путем заключения договора купли-продажи с покупателем или через публичные торги; — уступка залогодателем залогодержателю требования, следующего из заложенного права при залоге имущественных прав ; 2 в принудительном порядке.

Налоговый учет реализации залогового имущества Разобравшись с юридическими тонкостями залога, перейдем к налоговому учету. Добровольная реализация Итак, предположим, кредитор банк и должник договорились о добровольном досудебном изъятии залогового имущества. Так, в случае реализации производственных необоротных активов необходимо финансовый результат до налогообложения : — увеличить на сумму остаточной стоимости реализуемого объекта основных средств или нематериальных активов, определенную в соответствии с национальными П С БУ или МСФО абзац четвертый п.

Эти нормы предусматривают, что в связи с такой реализацией финансовый результат до налогообложения необходимо : — увеличить на сумму остаточной стоимости реализуемого объекта непроизводственных основных средств или нематериальных активов, определенную в соответствии с национальными П С БУ или МСФО какую стоимость в этом случае считать остаточной, см.

Таким образом, налоговые обязательства признают на дату передачи имущества залогодержателю независимо от того, переходит оно в его собственность или передано с целью реализации Теперь что касается базы налогообложения. Так что помните: если договорная стоимость изымаемого имущества меньше установленной минбазы, налоговые обязательства на эту разницу придется доначислить Единый налог.

Так, предприятию придется: 1 обложить такой «неденежный» доход по двойной ставке п. Так что единоналожникам операций по «изъятию» залогового имущества лучше избегать Кроме того, учтите: по мнению налоговиков, единоналожник не имеет права быть имущественным поручителем. Принудительная реализация Добровольная реализация залогового имущества не всегда предусмотрена условиями договора. А кто же в этом случае является посредником С одной стороны, таковым можно считать государственную исполнительную службу или частного исполнителя.

На наш взгляд, первым событием по операции принудительной реализации залогового имущества для должника будет получение акта о проведенных электронных торгах Именно этот документ подтверждает получение оплаты за реализованное имущество и переход права собственности пп. Бухучет имущества в залоге Начнем с того, что объект, переданный в залог, остается в собственности залогодателя, а значит, продолжает учитываться у него на балансе.

То есть здесь все просто. Учет добровольной реализации залогового имущества В бухгалтерском учете добровольной реализации залогового имущества ничего сложного нет. Причем отдельно остановимся на ситуациях, когда: 1 предприятие передает имущество в собственность залогодержателя: 2 залогодержатель реализует имущество предприятия-залогодателя.

За счет средств, полученных от реализации заложенного здания, предприятие должно погасить: — задолженность по краткосрочному кредиту в размере грн. Дт Кт 1 Передано здание в ипотеку ,00 2 Отражена на забалансовом счете залоговая стоимость здания 05 — ,00 3 Переведено здание в состав необоротных активов, удерживаемых для продажи: — списана начисленная амортизация ,00 — отражена остаточная стоимость ,00 грн.

За счет средств, полученных от реализации, погашены такие обязательства должника: — грн. Дт Кт 1 Передано здание в ипотеку ,00 2 Отражена на забалансовом счете залоговая стоимость здания 05 — ,00 3 Переведено здание в состав необоротных активов, удерживаемых для продажи: — списана начисленная амортизация ,00 грн.

При прекращении основного обязательства прекращается и право залога. При реализации залоговых необоротных активов предприятия-высокодоходники и малодоходники-добровольцы определяют «реализационные» разницы, установленные ст. Операции по реализации залогового имущества приводят к необходимости начисления залогодателем налоговых обязательств по НДС.

Залоговую стоимость имущества залогодатель учитывает на забалансовом счете Теги залог обеспечение обязательства договор залога форма договора предмет залога государственная регистрация имущества существенные условия прекращение права залога заклад залог имущественных прав ипотека удовлетворение требований кредитора реализация залогового имущества налоговый учет бухгалтерский учет.

Оформи подписку и читай все Подписаться на журнал. Следующая публикация. Похоже, что вы используете блокировщик рекламы : Чтобы пользоваться всеми функциями сайта, добавьте нас в исключения! Как отключить. Скачайте наше мобильное приложение Factor. Media, - Все права защищены Использование материалов без согласования с редакцией запрещено Ознакомиться с договором-офертой. Харьков, , ул. Сумская, а. Мы принимаем.

Powered by. Мы используем cookie-файлы, чтобы сделать сайт максимально удобным для вас и анализировать использование наших продуктов и услуг, чтобы увеличить качество рекламных и маркетинговых активностей. Узнать больше о том, как мы используем эти файлы можно здесь. Спасибо, что читаете нас Войдите и читайте дальше. Банк оказывает услуги, используя современные банковские технологии. Схема взаимосвязей банка и список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.

Информация о праве потребителей финансовых услуг на направление обращения финансовому уполномоченному. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами за сентябрь. Рекомендуемые вклады. Основные преимущества продукта. Условия кредитования. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript. Вход в Интернет-Банк. Корпоративным клиентам АО «Ури банк» предлагает своим клиентам полный спектр продуктов и услуг в области международных расчетов и торгового финансирования.

COVID АО «Ури Банк» просит Клиентов соблюдать меры предосторожности — пользоваться медицинскими масками и соблюдать дистанцию с другими клиентами и сотрудниками Банка не менее 1,5 метра. Частным клиентам АО «Ури Банк» привлекает средства физических лиц. Схема взаимосвязей банка и список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк Просмотреть.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами за сентябрь Просмотреть.

Главная Документы Статья 1.

Машина в кредит разбил 230
В каком банке выгоднее брать кредит на бизнес 963
Обеспечение по кредиту залог имущественных прав Согласно ст. При этом стоимость земельного участка, являющегося предметом ипотеки, не может быть ниже кадастровой стоимости этого земельного участка, а стоимость расположенных на земельном участке капитальных строений зданий, сооружений или незавершенных законсервированных капитальных строений, являющихся предметом ипотеки, не может быть ниже их стоимости, определенной рыночным методом, если иное не установлено Президентом Республики Беларусь. На дату передачи имущества банку цена его продажи не определена. Отмеченные особенности права залога легли в основу другой точки зрения на природу залога как обязательственного обеспеченья по кредиту залог имущественных прав 4. Ведь именно ему залогодатель передает товар на реализацию, осуществляя при этом поставку товара согласно п. Правила, предусмотренные абзацем вторым настоящего пункта, не применяются, если вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому вещь была передана собственником во владение, либо была похищена у того или другого, либо выбыла из их владения иным путем помимо их воли. Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
Кредиты для малого бизнеса сравнить Займ онлайн круглосуточно с плохой кредитной историей
Обеспечение по кредиту залог имущественных прав 164

ИСКОВОЕ О ВОЗВРАТЕ СТРАХОВКИ ПРИ ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ КРЕДИТА ОБРАЗЕЦ

При реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов реализация заложенного имущества с публичных торгов на основании решения суда судебный пристав - исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов.

При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель. При реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда или с торгов, проводимых при обращении взыскания на это имущество во внесудебном порядке, организатор торгов объявляет их не состоявшимися в случаях, если:.

Торги должны быть объявлены несостоявшимися не позднее чем на следующий день после того, как имело место какое-либо из указанных обстоятельств. Залогодержатель и залогодатель вправе выступать участниками торгов, проводимых на основании решения суда или при обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В случае, если залогодержатель выиграл торги, подлежащая уплате им покупная цена зачитывается в счет погашения обязательства, обеспеченного залогом. Правила, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта, применяются в случае оставления залогодержателем предмета залога за собой при обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. В течение десяти дней после объявления торгов несостоявшимися залогодержатель вправе приобрести по соглашению с залогодателем заложенное имущество, не относящееся к недвижимым вещам, и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом.

К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи. Если соглашение о приобретении имущества залогодержателем, предусмотренное настоящим пунктом, не состоялось, не позднее чем через месяц после первых торгов проводятся повторные торги. Начальная продажная цена заложенного имущества на повторных торгах, если их проведение вызвано причинами, указанными в подпунктах 1 и 2 пункта 2 настоящей статьи, снижается на пятнадцать процентов.

При реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с торгов, проводимых при обращении взыскания на это имущество во внесудебном порядке, соглашением сторон может быть предусмотрено, что, если торги были объявлены не состоявшимися по указанным причинам, повторные торги проводятся путем последовательного снижения цены от начальной продажной цены на первых торгах. При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах, если более высокая оценка не установлена соглашением сторон.

Залогодержатель считается воспользовавшимся указанным правом, когда в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися направит залогодателю и организатору торгов или, если обращение взыскания осуществлялось в судебном порядке, залогодателю, организатору торгов и судебному приставу - исполнителю заявление в письменной форме об оставлении имущества за собой.

С момента получения в письменной форме залогодателем заявления залогодержателя об оставлении имущества за собой залогодержатель, которому движимая вещь была передана по договору залога, приобретает право собственности на предмет залога, оставленный им за собой, если законом не установлен иной момент возникновения права собственности на движимые вещи соответствующего вида.

Залогодержатель, оставивший заложенное имущество за собой, вправе требовать передачи ему этого имущества, если оно находится у иного лица. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор залога прекращается.

Положения настоящего Кодекса о заключении договора на торгах применяются при реализации заложенного имущества с торгов, если иное не установлено настоящей статьей. Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом, и обращение взыскания на заложенное имущество. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:.

Поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:.

При прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу. Залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех необходимых действий, направленных на внесение записи о прекращении залога статья Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи и статье настоящего Кодекса либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем. Если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников приобретателей имущества несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества.

Однако если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными залогодателями. Передача прав и обязанностей по договору залога. Залогодержатель без согласия залогодателя вправе передать свои права и обязанности по договору залога другому лицу с соблюдением правил, установленных главой 24 настоящего Кодекса.

Передача залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу допускается при условии одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Если иное не предусмотрено законом, при несоблюдении указанного условия залог прекращается. Перевод долга по обязательству, обеспеченному залогом. С переводом на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом, залог прекращается, если иное не предусмотрено соглашением между кредитором и залогодателем.

Кредитор кредиторы по обеспечиваемому залогом обязательству обязательствам , исполнение которого связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, вправе заключить договор управления залогом с одним из таких кредиторов или третьим лицом управляющим залогом. По договору управления залогом управляющий залогом, действуя от имени и в интересах всех кредиторов, заключивших договор, обязуется заключить договор залога с залогодателем и или осуществлять все права и обязанности залогодержателя по договору залога, а кредитор кредиторы - компенсировать управляющему залогом понесенные им расходы и уплатить ему вознаграждение, если иное не предусмотрено договором.

Если залог возник ранее заключения договора управления залогом, управляющий залогом по соглашению о передаче договора залога статья Кредитор кредиторы не вправе осуществлять свои права и обязанности залогодержателей до момента прекращения договора управления залогом. Управляющим залогом может быть индивидуальный предприниматель или коммерческая организация.

Управляющий залогом обязан осуществлять все права и обязанности залогодержателя по договору залога на наиболее выгодных для кредитора кредиторов условиях. Полномочия управляющего залогом определяются договором управления залогом пункт 4 статьи и могут быть изменены по соглашению сторон договора управления залогом. Договором управления залогом может быть предусмотрено, что определенные правомочия залогодержателя осуществляются управляющим залогом с предварительного согласия кредитора кредиторов.

Имущество, полученное управляющим залогом в интересах кредиторов, являющихся сторонами договора управления залогом, в том числе в результате обращения взыскания на предмет залога, поступает в долевую собственность указанных кредиторов пропорционально размерам их требований, обеспеченных залогом, если иное не установлено соглашением между кредиторами, и подлежит продаже по требованию любого из кредиторов.

Договор управления залогом прекращается вследствие:. В части, не урегулированной настоящей статьей, если иное не вытекает из существа обязательств сторон, к обязанностям управляющего по договору управления залогом, не являющегося залогодержателем, применяются правила о договоре поручения, а к правам и обязанностям залогодержателей по отношению друг к другу применяются правила о договоре простого товарищества, заключаемом для осуществления предпринимательской деятельности.

Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т. Предмет залога по договору залога товаров в обороте может быть определен посредством указания родовых признаков соответствующих товаров и мест их нахождения в определенных зданиях, помещениях или на земельных участках.

Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором. Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, которые указаны в договоре залога товаров в обороте, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления.

Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции, если иное не предусмотрено договором залога. При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе приостановить операции с заложенными товарами до устранения нарушения путем наложения на них своих знаков и печатей.

В целях различения указанных заложенных товаров и иных вещей может быть нотариально удостоверен факт нахождения заложенных товаров в определенном месте в определенное время. Принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом залогового билета. Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, соответствующей ценам на вещи такого рода и такого качества, обычно устанавливаемым в торговле в момент их принятия в залог.

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение, если не докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы. В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах.

После этого требования ломбарда к залогодателю должнику погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения. Правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются законом о ломбардах в соответствии с настоящим Кодексом. Условия договора займа, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставляемыми ему настоящим Кодексом и другими законами, ничтожны. Вместо таких условий применяются соответствующие положения закона.

Предметом залога могут быть имущественные права требования , вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право правообладатель. Если законом или договором залога права не установлено иное, предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога.

Предметом залога может быть право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства. Если иное не установлено законом или договором либо не следует из существа обязательства, предметом залога могут быть часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства. Предметом залога по одному договору залога может быть совокупность прав требований , каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в том числе совокупность будущих прав, а также совокупность существующих и будущих прав.

Если заложенное право прекратилось в связи с окончанием срока его действия до обращения на него взыскания залогодержателем, залогодержатель не вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства, исполнение которого было обеспечено залогом этого права. В случаях, установленных законом или договором, при обращении взыскания на заложенное право и реализации заложенного права к его приобретателю вместе с этим правом переходят связанные с ним обязанности. Залог права не требует согласия должника правообладателя, за исключением случаев, предусмотренных законом или соглашением между правообладателем и его должником.

В случаях, когда соглашением между правообладателем и его должником уступка права запрещена или невозможность уступки права вытекает из существа обязательства, залог права не допускается, если законом не установлено иное. Залог права допускается только с согласия должника правообладателя в случаях, если:. Если иное не предусмотрено законом, нарушение правообладателем указанного в договоре с должником, связанном с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, ограничения по уступке или залогу права требования влечет последствия, предусмотренные пунктом 3 статьи настоящего Кодекса.

В договоре залога права наряду с условиями, предусмотренными статьей настоящего Кодекса, должны быть указаны обязательство, из которого вытекает закладываемое право, сведения о должнике залогодателя и сторона договора залога, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право.

В случае, если предметом залога является принадлежащее залогодателю право требовать уплаты денежной суммы, в договоре залога может быть указан размер этой суммы или порядок ее определения. Если в договоре залога не указано, что подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право, остаются у залогодателя или передаются нотариусу на хранение, залогодатель обязан передать такие подлинники в срок, указанный в договоре залога, или, если договором указанный срок не установлен, в разумный срок залогодержателю по его требованию, предъявленному в письменной форме.

Соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть предусмотрено, что документы передаются на хранение третьему лицу. При залоге права, если иное не предусмотрено законом или договором, обязанности, предусмотренные статьей настоящего Кодекса, возлагаются на сторону договора залога, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих заложенное право. В случаях, если предметом залога является совокупность прав требований или будущее право пункты 2 и 4 статьи В случае залога прав уведомление должника по обязательству, права по которому закладываются, осуществляется по правилам статьи настоящего Кодекса.

Залог права возникает с момента заключения договора залога, а при залоге будущего права с момента возникновения этого права. Если залогом права обеспечено исполнение обязательства, которое возникнет в будущем, залог права возникает с момента возникновения этого обязательства. Исполнение обязательства должником залогодателя. Должник залогодателя, право требования к которому заложено, исполняет соответствующее обязательство залогодателю, если договором залога не предусмотрено иное.

Если договором залога предусмотрено право залогодержателя получить исполнение от должника по обязательству, право по которому заложено, должник, уведомленный об этом статья Если иное не установлено договором залога, при получении от своего должника в счет исполнения обязательства денежных сумм залогодатель по требованию залогодержателя обязан уплатить ему соответствующие суммы в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

Если иное не предусмотрено договором залога, денежные суммы, полученные залогодержателем от должника залогодателя по заложенному праву требованию , засчитываются в погашение обязательства, в обеспечение исполнения которого заложено соответствующее право. После возникновения оснований для обращения взыскания на заложенное право требования залогодержатель имеет право на получение исполнения по данному требованию в пределах, необходимых для покрытия требований залогодержателя, обеспеченных залогом, в том числе право на подачу заявлений об исполнении обязательств до востребования, если предметом залога является требование по обязательству до востребования.

Законом или договором залога права может быть предусмотрено, что денежные суммы, полученные залогодателем от его должника в счет исполнения обязательства, право требование по которому заложено, зачисляются на залоговый счет залогодателя. К такому счету применяются правила о договоре залога прав по договору банковского счета. Если иное не предусмотрено договором, в случае нарушения обязанностей, предусмотренных статьей Залогодержатель вправе принимать самостоятельно меры, необходимые для защиты заложенного права от нарушений со стороны третьих лиц.

Порядок реализации заложенного права. Реализация заложенного права осуществляется в порядке, установленном пунктом 1 статьи и пунктом 1 статьи В случае обращения взыскания на заложенное право в судебном порядке стороны могут договориться о том, что его реализация осуществляется посредством перевода по требованию залогодержателя заложенного права на залогодержателя по решению суда. Если взыскание на заложенное право обращается во внесудебном порядке, стороны могут договориться, что реализация заложенного права осуществляется посредством уступки заложенного права залогодателем залогодержателю или указанному залогодержателем третьему лицу.

В случае отказа залогодателя уступить заложенное право залогодержатель или третье лицо вправе требовать перевода на себя этого права по решению суда или на основании исполнительной надписи нотариуса и возмещения убытков, причиненных в связи с отказом уступить это право. С момента перехода заложенного права к залогодержателю или указанному им третьему лицу обязательство, исполнение которого обеспечено залогом этого права, прекращается в размере, эквивалентном стоимости начальной продажной цене заложенного права пункт 7 статьи Правила настоящего пункта применяются, если соглашением залогодателя с залогодержателем, а также с должником по обязательству, обеспеченному залогом права, когда залогодателем является третье лицо, не предусмотрено иное.

Основные положения о залоге прав по договору банковского счета. Предметом залога могут быть права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета. Залогодержателем при залоге прав по договору банковского счета может быть, в частности, банк, заключивший с клиентом залогодателем договор залогового счета.

Залоговый счет может быть открыт банком клиенту независимо от заключения на момент его открытия договора залога прав по договору банковского счета. Договор залога прав по договору банковского счета может быть заключен также при отсутствии на момент его заключения у клиента денежных средств на залоговом счете. Договором залога имущества иного, чем права по договору банковского счета, может быть предусмотрено, что причитающиеся залогодателю денежные суммы страховое возмещение за утрату или повреждение заложенного имущества, доходы от использования заложенного имущества, денежные суммы, подлежащие уплате залогодателю в счет исполнения обязательства, право требование по которому заложено, и т.

Удостоверение обязательства банка по заключенному с клиентом договору об открытии залогового счета выдачей банком ценной бумаги не допускается. Если иное не предусмотрено настоящей статьей и статьями Правила настоящего Кодекса о залоге прав по договору банковского счета настоящая статья и статьи Содержание договора залога прав по договору банковского счета.

В договоре залога прав по договору банковского счета должны быть указаны банковские реквизиты залогового счета, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом прав по договору банковского счета. Если иное не предусмотрено договором залога прав по договору банковского счета, договор считается заключенным с условием о залоге прав в отношении всей денежной суммы, находящейся на залоговом счете в любой момент в течение времени действия договора.

Договором залога прав по договору банковского счета может быть предусмотрено, что предметом залога являются права залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы, размер которой указан в договоре залога. В этом случае размер денежных средств на счете залогодателя в любой момент в течение времени действия договора залога не должен быть ниже определенной договором суммы.

Если иное не предусмотрено договором залога, уменьшение размера твердой денежной суммы, в отношении которой заложены права залогодателя по договору банковского счета, соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства не допускается. Возникновение залога прав по договору банковского счета. Залог на основании договора залога прав по договору банковского счета возникает с момента уведомления банка о залоге прав и предоставления ему копии договора залога.

В случае, если залогодержателем является банк, заключивший с клиентом залогодателем договор залогового счета, залог возникает с момента заключения договора залога прав по банковскому счету. Распоряжение банковским счетом, права по которому заложены.

Залогодатель вправе распоряжаться свободно денежными средствами на залоговом счете, если иное не предусмотрено договором залога прав по соответствующему договору банковского счета или правилами настоящей статьи. Банк обязан проводить операции по залоговому счету в соответствии с правилами настоящего параграфа и иными правилами настоящего Кодекса, другими законами и банковскими правилами, а в части, ими не урегулированной, в соответствии с соглашением, заключенным между банком, залогодателем и залогодержателем.

Банк по требованию залогодержателя, предъявленному в письменной форме, обязан предоставлять ему сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, об операциях по указанному счету и о предъявленных по счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на указанный счет. Порядок и сроки предоставления банком таких сведений залогодержателю определяются банковскими правилами, а в части, ими не урегулированной, соглашением, заключенным между банком, залогодателем и залогодержателем.

При заключении договора залога прав залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы залогодатель без согласия в письменной форме залогодержателя не вправе давать банку распоряжения, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже указанной твердой денежной суммы, а банк не вправе исполнять такие распоряжения. После получения банком уведомления в письменной форме залогодержателя о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства банк не вправе исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства, указанному в договоре залога.

Банк, нарушивший обязанности, указанные в пунктах 3 и 4 настоящей статьи, несет перед залогодержателем в пределах денежных сумм, списанных с залогового счета во исполнение распоряжения клиента залогодателя , солидарную с ним ответственность. Изменение и прекращение договора залога прав по договору банковского счета.

Без согласия залогодержателя стороны договора банковского счета, права по которому заложены, не вправе вносить в него изменения, а также совершать действия, влекущие прекращение такого договора. Реализация заложенных прав по договору банковского счета. При обращении взыскания на заложенные права по договору банковского счета в соответствии со статьей настоящего Кодекса в судебном или во внесудебном порядке требования залогодержателя удовлетворяются путем списания банком на основании распоряжения залогодержателя денежных средств с залогового счета залогодателя и выдачи их залогодержателю или зачисления их на счет, указанный залогодержателем пункт 2 статьи Правила о реализации заложенного имущества, установленные статьями - Утратил силу с 1 июня года.

Залог прав участников юридических лиц. Залог прав акционера осуществляется посредством залога принадлежащих акционеру акций этого общества, залог прав участника общества с ограниченной ответственностью - посредством залога принадлежащей ему доли в уставном капитале общества в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом и законами о хозяйственных обществах. Залог прав участников учредителей иных юридических лиц не допускается.

При залоге акций удостоверенные ими права осуществляет залогодатель акционер , если иное не предусмотрено договором залога акций статья Если иное не предусмотрено договором залога доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью, до момента прекращения залога права участника общества осуществляются залогодержателем.

Залог документарной ценной бумаги возникает с момента передачи ее залогодержателю, если иное не установлено законом или договором. Залог бездокументарной ценной бумаги возникает с момента внесения записи о залоге по счету, на котором учитываются права владельца бездокументарных ценных бумаг, или в случаях, установленных законом, по счету иного лица, если законом или договором не установлено, что залог возникает позднее.

Если залог ордерной ценной бумаги совершен посредством залогового индоссамента, правоотношения между залогодателем, залогодержателем и должником по ордерной ценной бумаге регулируются законами о ценных бумагах. К отношениям, связанным с залогом документарных ценных бумаг и не урегулированным настоящей статьей, статьей К отношениям, связанным с залогом бездокументарных ценных бумаг и не урегулированным настоящей статьей, статьей Осуществление прав, удостоверенных заложенной ценной бумагой.

Договором залога ценной бумаги может быть предусмотрено осуществление залогодержателем всех прав, принадлежащих залогодателю и удостоверенных заложенной ценной бумагой, либо всех прав, принадлежащих залогодателю и удостоверенных заложенной ценной бумагой, кроме права на получение дохода по ценной бумаге. Залогодержатель осуществляет заложенные права от своего имени.

Если договором залога залогодержатель ограничен в осуществлении прав, удостоверенных ценной бумагой, нарушение им таких ограничений не затрагивает права и обязанности третьих лиц, которые не знали и не должны были знать о таких ограничениях. Однако залогодержатель несет перед залогодателем ответственность за данные нарушения, предусмотренную законом и договором, а залогодатель вправе требовать в судебном порядке прекращения права залога.

Если по условиям договора залога ценной бумаги залогодатель обязан согласовывать с залогодержателем свои действия по осуществлению прав, удостоверенных заложенной ценной бумагой, в случае нарушения залогодателем указанной обязанности он несет перед залогодержателем ответственность, предусмотренную законом и договором, а залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. В случаях, если в силу договора залога ценной бумаги залогодержатель осуществляет право на получение дохода по ценной бумаге, залогодержатель имеет право получать доходы по заложенной ценной бумаге, а также денежные суммы, полученные от погашения заложенной ценной бумаги, денежные суммы, полученные от выпустившего ценную бумагу лица в связи с ее приобретением указанным лицом, или денежные суммы, полученные в связи с ее приобретением третьим лицом помимо воли владельца заложенной ценной бумаги.

Доходы и денежные суммы, полученные залогодержателем, засчитываются в погашение обязательства, исполнение которого обеспечено залогом ценной бумаги. Если иное не предусмотрено договором залога, при конвертации заложенных ценных бумаг в иные ценные бумаги или иное имущество такие ценные бумаги или такое имущество считаются находящимися в залоге у залогодержателя пункт 3 статьи Если в соответствии с законом залогодатель ценных бумаг в силу того, что он является их владельцем, дополнительно к ним безвозмездно получает иные ценные бумаги или иное имущество, такие ценные бумаги или такое имущество находятся в залоге у залогодержателя пункт 3 статьи Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу.

Право требование , принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке уступка требования или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Абзац утратил силу с 1 июня года. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности банкротстве.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику - физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах. Права, которые не могут переходить к другим лицам. Переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

Уведомление должника о переходе права. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требование , и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права требования. Возражения должника против требования нового кредитора. Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Переход прав кредитора к другому лицу на основании закона. Права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств:. К отношениям, связанным с переходом прав на основании закона, применяются правила настоящего Кодекса об уступке требования статьи - , если иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или не вытекает из существа отношений.

Уступка требования кредитором цедентом другому лицу цессионарию допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор цедент не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

Право на получение неденежного исполнения может быть уступлено без согласия должника, если уступка не делает исполнение его обязательства значительно более обременительным для него. Соглашением между должником и цедентом может быть запрещена или ограничена уступка права на получение неденежного исполнения. Солидарный кредитор вправе уступить требование третьему лицу с согласия других кредиторов, если иное не предусмотрено соглашением между ними. Требование по обязательству, которое возникнет в будущем будущее требование , может быть уступлено, если уступка производится на основании сделки, связанной с осуществлением ее сторонами предпринимательской деятельности.

Будущее требование, в том числе требование по обязательству из договора, который будет заключен в будущем, должно быть определено в соглашении об уступке способом, позволяющим идентифицировать это требование на момент его возникновения или перехода к цессионарию. Если иное не установлено законом, будущее требование переходит к цессионарию с момента его возникновения.

Соглашением сторон может быть предусмотрено, что будущее требование переходит позднее. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. Соглашение об уступке требования по сделке, требующей государственной регистрации, должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

Права и обязанности цедента и цессионария. Взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования. Цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, за исключением случая, если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием. При уступке цедентом должны быть соблюдены следующие условия:. Законом или договором могут быть предусмотрены и иные требования, предъявляемые к уступке.

При нарушении цедентом правил, предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи, цессионарий вправе потребовать от цедента возврата всего переданного по соглашению об уступке, а также возмещения причиненных убытков. Объекты, находящиеся только в собственности государства, не могут быть предметом залога пункт 6 статьи 8 Закона Республики Беларусь от 15 июля г. Законодательными актами также могут быть установлены ограничения на передачу имущества в залог например, Указ Президента Республики Беларусь от 16 июля г.

В соответствии со статьей ГК РБ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения или оперативного управления. Юридические лица не вправе сдавать в залог принадлежащее им на праве хозяйственного ведения недвижимое имущество без согласия собственника. Остальным имуществом, принадлежащим юридическим лицам на праве хозяйственного ведения, они распоряжаются самостоятельно, за исключением случаев, установленных законодательством и собственником имущества пункт 3 статьи ГК РБ.

Организации, за которыми имущество закреплено на праве оперативного управления, вправе передавать в залог имущество, находящееся в государственной собственности, в порядке, установленном законодательными актами о распоряжении государственным имуществом Указ Президента Республики Беларусь от 10 мая г.

Залогодержателем является кредитор. В ряде случаев законодательными актами могут устанавливаться требования к залогодержателям. Так, согласно статье 50 КоЗ залогодержателями земельных участков и права аренды земельных участков могут быть банки, соответствующие требованиям, определяемым Президентом Республики Беларусь, а также иные организации в случаях, определенных законодательными актами, изданными Президентом Республики Беларусь.

По общему правилу заложенное имущество остается у залогодателя. По соглашению сторон предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком с печатью залогодержателя или с наложением знаков, свидетельствующих о залоге твердый залог. Залогодатель вправе пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Если иное не предусмотрено законодательством или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. Договором может быть предусмотрена передача заложенного имущества во владение залогодержателю заклад. Имущество, на которое установлена ипотека, заложенные акции, а также заложенные товары в обороте не могут быть предметом заклада.

Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом заклада лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно предоставляя залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета заклада плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.

Залогодержатель отвечает за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога, если не докажет, что может быть освобожден от ответственности в соответствии со статьей ГК РБ. Согласно статье ГК РБ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его стоимость, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также иные условия, если обязательность их включения в договор предусмотрена настоящей главой.

В договоре о залоге должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор о залоге имущества и или имущественных прав требований в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение требований к форме договора о залоге влечет его недействительность. В статье ГК РБ определено, что право залога возникает:. В целях унификации с гражданским законодательством Российской Федерации в частности, с пунктом 3 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации проектом Закона Республики Беларусь «Об изменении кодексов» предлагается в статье ГК РБ предусмотреть возможность заключения договора о залоге в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. В данном случае право залога будет возникать с момента, определенного договором, но не ранее возникновения этого обязательства.

С момента заключения такого договора к отношениям сторон будут применяться положения статей — ГК РБ. В отношении залога действует правило «следования» — при переходе прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все его обязанности, если соглашением с залогодержателем не установлено иное статья ГК РБ. Вопросы, связанные с последующим залогом и очередностью удовлетворения требований залогодержателей, регулируются статьей ГК РБ и Указом Президента Республики Беларусь от 31 декабря г. Последующий залог возможен, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге или законодательными актами.

При этом залогодатель обязан сообщать залогодержателю по каждому последующему залогу сведения обо всех существующих залогах данного имущества и отвечает за убытки, причиненные залогодержателям невыполнением этой обязанности. Право залогодержателя на получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими залогодержателями, имеющими право на получение удовлетворения из стоимости этого имущества приоритет залогодержателя , определяется в зависимости от момента возникновения права залога.

В случае, если информация о правах залогодержателей на принадлежащее залогодателю движимое имущество, обремененное залогом, подлежит внесению в реестр движимого имущества, обремененного залогом, приоритет залогодержателя определяется по очередности внесения информации о залоге этого имущества в реестр.

Требования залогодержателя, не обладающего приоритетом залогодержателя последующий залогодержатель , удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований залогодержателя, обладающего приоритетом залогодержателя предшествующий залогодержатель. Правила, установленные статьей ГК РБ, не применяются, если залогодержателем по предшествующему и последующему залогам является одно и то же лицо.

В этом случае требования, обеспеченные каждым из залогов, удовлетворяются в порядке очередности, соответствующей срокам исполнения обеспеченных залогом обязательств, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

При этом в обращении взыскания может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества пункт 2 статьи ГК РБ. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, являющееся предметом ипотеки, по решению суда или во внесудебном порядке.

Внесудебный порядок допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения между залогодержателем и залогодателем, заключенного до либо после возникновения установленных законодательством оснований для обращения взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки. При этом взыскание на имущество, являющееся предметом ипотеки, обращается только по решению суда в случаях, когда:.

По общему правилу предмет залога не может перейти в собственность залогодержателя. Вместе с тем согласно части первой пункта 1 статьи ГК РБ при объявлении торгов несостоявшимися и отказе единственного участника, подавшего заявку заявление на участие в торгах либо явившегося для участия в них, от приобретения заложенного имущества по начальной цене, увеличенной на пять процентов, если возможность такого приобретения предусмотрена законодательными актами, залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом.

При объявлении повторных торгов несостоявшимися и отказе единственного участника, подавшего заявку заявление на участие в повторных торгах либо явившегося для участия в них, от приобретения заложенного имущества по начальной цене, увеличенной на пять процентов, если возможность такого приобретения предусмотрена законодательными актами, залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его стоимости в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной цены на повторных торгах.

Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися и в случае отказа единственного участника, подавшего заявку заявление на участие в повторных торгах либо явившегося для участия в них, от приобретения заложенного имущества по начальной цене, увеличенной на пять процентов, если возможность такого приобретения предусмотрена законодательными актами, договор о залоге прекращается.

В соответствие с предписаниями статьи 94 Закона Республики Беларусь «Об исполнительном производстве» залогодержателю предоставляется право оставить арестованное имущество должника за собой по стоимости, по которой это имущество предлагалось для реализации с торгов, если торги были объявлены несостоявшимися, в том числе в случае, когда единственный участник, подавший заявку на участие в торгах либо явившийся для участия в них, отказался приобрести реализуемое имущество по начальной цене, увеличенной на пять процентов.

В случае объявления несостоявшимися повторных торгов по реализации имущества должника, являющегося предметом залога, и отказа единственного участника, подавшего заявку на участие в торгах либо явившегося для участия в них, от приобретения реализуемого имущества по начальной цене, увеличенной на пять процентов, залогодержатель, являющийся взыскателем, вправе оставить арестованное имущество должника, являющееся предметом залога, за собой по стоимости не более чем на десять процентов ниже начальной цены на повторных торгах.

В соответствии со статьей ГК РБ залог прекращается:. Несмотря на то, что перечень оснований прекращения залога изложен в статье ГК РБ как исчерпывающий, последним предусмотрены случаи прекращения залога по иным основаниям. Так, согласно пункту 2 статьи ГК РБ в случаях, когда имущество, являющееся предметом залога, изымается у залогодателя в установленном законодательными актами порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо статья , либо в виде санкций за совершенное преступление или иное правонарушение статья , залог в отношении этого имущества прекращается.

В этих случаях залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. Залог вещей в ломбарде является разновидностью залога движимого имущества. Предметом данного вида залога является имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования. Имущество передается в залог в обеспечение краткосрочных микрозаймов займов в сумме, не превышающей 15 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора.

Залогодержателями выступают коммерческие микрофинансовые организации — ломбарды либо иные юридические лица, которые вправе осуществлять микрофинансовую деятельность подпункт 2. По общему правилу закладываемые вещи передаются ломбарду. Вместе с тем микрофинансовая деятельность коммерческой микрофинансовой организации может осуществляться под залог транспортных средств без обязанности передачи такого транспортного средства во владение этой организации.

При этом некоммерческие микрофинансовые организации вправе предоставлять микрозаймы под залог движимого имущества только с обязательной передачей во владение предмета залога такому юридическому лицу заклад.

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи по стоимости, устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого же рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог. В случае если предмет залога не передан во владение ломбарда, залогодатель страхует заложенное имущество от рисков утраты и повреждения на сумму не ниже размера требования ломбарда, но не выше суммы оценки предмета залога, указанной в залоговом билете.

Должнику предоставляется льготный месячный срок после наступления срока возврата кредита, по истечении которого ломбард на основании исполнительной надписи нотариуса вправе продать предмет залога. В отличие от всех других видов залога, если сумма, вырученная от реализации, недостаточна для полного погашения кредита, требования ломбарда к залогодателю все равно считаются погашенными.

Залогом товара в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т. Основная особенность данного вида залога состоит в том, что в залог принимается товарная масса в целом, а не отдельные предметы. Договор о залоге товаров в обороте должен определять родовые признаки заложенного товара и общую стоимость заложенного товара.

Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления.

Залог имущественного права требования. Предметом данного вида залога могут быть вещные права, обязательственные права права требования , права на объекты интеллектуальной собственности имущественные права, удостоверяемые патентом, свидетельством на товарный знак, имущественные права на топологию. По аналогии с гражданским законодательством Российской Федерации проектом Закона Республики Беларусь «Об изменении кодексов» предлагается предусмотреть возможность передачи в залог совокупности имущественных прав требований.

При залоге совокупности имущественных прав требований договор о залоге имущественных прав требований будет считаться заключенным при определении в нем совокупности имущественных прав требований , оснований их возникновения, должников залогодателя по обязательствам, из которых следуют закладываемые имущественные права требования , общей стоимости имущественных прав требований. Следует отметить, что в отношении ряда имущественных прав законодательством предусмотрены ограничения по передаче их в залог.

Так, в отношении сервитута пункт 2 статьи ГК РБ залог запрещается. Право аренды земельных участков может быть предметом залога, если за право заключения договора аренды земельного участка взималась плата статья 50 КоЗ. Кроме того, проектом Закона Республики Беларусь «Об изменении кодексов» предлагается дополнить ГК РБ положениями об ограничениях залога имущественного права требования. В частности, предусматривается, что в случаях, когда соглашением между залогодателем и его должником уступка права требования запрещена или невозможность уступки права требования вытекает из существа обязательства, залог имущественного права требования не допускается, если законодательством не установлено иное.

При этом уступка требования по обязательству, имущественное право требование по которому заложено, является действительной, даже если между залогодателем и должником существует соглашение о ее запрете ограничении , заключенное в период действия договора о залоге имущественного права требования либо о котором не могло быть известно залогодержателю при заключении договора о залоге имущественного права требования.

При залоге имущественного права требования его стоимость определяется соглашением сторон, если иное не следует из характера самого права требования или не установлено законодательными актами. При залоге имущественного права требования , если иное не предусмотрено договором, залогодатель обязан:. При залоге имущественного права требования , если иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе независимо от наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства требовать в судебном порядке перевода на себя заложенного права требования , если залогодатель не исполнил обязанности, предусмотренные подпунктами 2—4 пункта 3 статьи 1 ГК РБ, при условии, что заложенное право требование не прекращено.

В соответствии с частью третьей пункта 1 статьи ГК РБ удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущественного права требования на получение денежных средств без обращения в суд допускается на основании договора о залоге иного соглашения, заключенного между залогодержателем и залогодателем.

Отличная гашу кредит досрочно как вернуть страховку по кредиту был приятно

В то же время предусмотренный ГК РФ запрет не может быть распространен на уступку победителем торгов денежного требования, возникающего из заключенного на торгах договора, поскольку при исполнении заказчиком обязанности по уплате денежных средств личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

Поскольку подрядчиком было уступлено право требования по денежному обязательству, личность кредитора в котором не имеет существенного значения для должника, не уступались права по личному исполнению обязательств подрядчиком, судебная коллегия приходит к выводу о соответствии договора цессии требованиям действующего гражданского законодательства параграфа 1 ГК РФ. Поддержана позиция, выраженная Арбитражным судом Западно-Сибирского Округа в от 11 марта г. Законодатель воспринял выработанное Верховным судом толкование ГК.

Целевое назначение кредита согласно пункту 6. В пункте 4. В идеале, заключение 3-х стороннего соглашения между Банком, Кредитором и стороной по договору, является одним из самых эффективным методов снижения всех вышеуказанных рисков для банка. Но данный инструмент можно предлагать банку только в случае если это поможет решить вопрос с кредитованием и если на такое изменение пойдет Заказчик.

Внимание В ситуации с арбитрабильностью государственных контрактов появились два направления: первое и не вызывающее сомнений у государственных судов состояло в том, что споры, вытекающие из существа самого государственного контракта, подведомственны исключительной компетенции государственных судов; второе и совершенно неожиданное направление — споры, вытекающие из частноправовых договоров, лишь косвенно касающиеся государственных контрактов, могут быть подведомственны третейскому суду Несмотря на свою кажущуюся непопулярность, в современной практике кредитования достаточно часто встречается такой вид залога, как залог права требования по договорам и контрактам.

Оценка права требования по договорам и контрактам всегда осуществляется сотрудником кредитного подразделения банка, рассматривающим кредитную заявку. После выдачи кредита мониторинг права требования также осуществляется уполномоченными часто курирующими клиента сотрудниками кредитного подразделения. Помимо требований к документам на оформление залога права требования, необходимо рассмотреть требования к самому контрагенту дебитору , право требования к которому и оформляется в залог.

Важно А вот если финансироваться контракт на выполнение строительных работ, очень сложно прописать четко целевое использование — куда и кому будут направлены денежные средства. Чтобы обойтись фразой «на пополнение оборотных средств» необходимо объяснить и доказать банку, что не представляется возможным расписать каждую сумму. Очень часто компании просят возобновляемую кредитную линию, чтобы можно было использовать кредит на выполнение разных контрактов и погашать кредит по мере поступления выручки по ним, далее использовать кредитную линию по необходимости.

Тут и будет камень преткновения. Инфо Копии выборочно проверенных первичных документов по каждой проверке помещаются в кредитное досье. Копии документов, уже находящихся в досье в основном касается договоров и контрактов , вторично не размещаются. Допускается кредитование специально созданной организации для реализации контракта SPV при определенных условиях. Погашение задолженности по кредиту: при поступлении выручки по Контракту на счета Заемщика в Банке.

Расходы по контракту заложены в бюджет, объем платежей по контракту за год не менее суммы расходов в бюджете на год. Качественные клиенты Банка; компании, имеющие международный рейтинг; устойчивые иные компании:. Квартальный платеж по контракту не более квартального объема выручки или наличие целевого финансирования. Договор залога имущественных прав особенный тем, что в нем указывается значение основных терминов, используемых при оформлении.

Рассматривается, что собой представляет:. Юридические адреса и банковские реквизиты каждой стороны указываются в обязательном порядке. Это же касается подлинных подписей, которые должны стоять под изложенной информацией. Право залога — безусловное и бесспорное право Залогодержателя удовлетворить свои требования к Залогодателю, которые вытекают из договора купли-продажи, из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя в порядке, определенном законодательством и настоящим Договором.

Залогодатель с целью обеспечения надлежащего исполнения Обеспеченного обязательства передает в залог, а Залогодержатель принимает в залог на условиях, определенных настоящим Договором и законодательством, Право требования. Залогодатель обязан в течение одного дня после подписания настоящего Договора письменно уведомить должника о том, что Право требования заложено в пользу Залогодержателя, и передать Залогодержателю само уведомление, содержащее надпись подпись и печать о принятии этого уведомления должником.

Право залога прекращается исполнением Обеспеченного обязательства и обязательств Залогодателя по настоящему Договору, а также по другим основаниям, предусмотренным законодательством. Залогодержатель имеет право удовлетворить за счет Предмета залога свои требования по договору купли-продажи в полном объеме. Все расходы Залогодержателя, понесенные им в связи с реализацией права залога, подлежат возмещению Залогодержателю за счет Предмета залога или за счет иного имущества, принадлежащего Залогодателю на праве собственности.

В случае если при наступлении срока исполнения Обеспеченного обязательства оно не будет исполнено Залогодателем, Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на Предмет залога и получить удовлетворение своих требований за счет стоимости Предмета залога.

В случае прекращения деятельности Залогодателя или должника в результате реорганизации, ликвидации и других причин Залогодержатель имеет право на обращение взыскания на Предмет залога немедленно и независимо от наступления или ненаступления любых обстоятельств. Обращение взыскания на Право требования производится путем уступки Права требования в пользу Залогодержателя.

Об уступке Права требования Залогодатель обязан в течение дней уведомить должника и предоставить Залогодержателю копию такого уведомления с отметкой должника. Право требования считается перешедшим к Залогодержателю в день, следующий за днем, когда обязательство по договору купли-продажи либо его часть должно было быть выполненным в соответствии с условиями договора купли-продажи. При этом такая уступка не требует каких-либо дополнительных согласований между Сторонами настоящего Договора.

Решение Залогодержателя относительно такого отказа не подлежит согласованию с Залогодателем. Отказ может в дальнейшем быть аннулирован Залогодержателем. Условия такого аннулирования утверждаются Сторонами, если произошли изменения в Предмете залога погашение задолженности должником и т. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до исполнения должником и Залогодателем обязательств перед Залогодержателем в полном объеме. Залог имущественных прав — очень перспективный институт, имея в виду, во-первых, то, что он очень слабо развит в настоящее время.

И, во-вторых, чем чаще стороны будут задумываться о том, что при обычном залоге телесных предметов они могут подстраховать себя от гибели этих предметов и прекращения залога, согласовав распространение права залога на имущественные права, возникающие у собственника погибшей вещи в отношении лица, виновного в его гибели, — тем чаще на авансцену будет выходить залог имущественных прав. Регулирование залога прав требований существенно изменилось 1 июля года.

Рассмотрим, появились ли предпосылки для того, чтобы чаще и шире прибегать к данному способу обеспечения? Вопрос, с которого следует начать, касается правовой природы залога имущественного права. На наш взгляд, она ничем кардинально не отличается от залога любого другого объекта, будь то движимая вещь, помещение или земельный участок. Во всех случаях речь идет об особом вещном праве — праве на ценность вещи.

В этом аспекте имеется небольшая проблема, так как обычно вещные права устанавливаются в отношении вещей как предметов материального мира. Поэтому иногда встречается мнение о том, что залог вещей представляет собой вещное право, а залог имущественных прав — право обязательственное. С нашей точки зрения, указанные споры не более чем споры о терминах.

И причина их кроется в бедности российской юридической терминологии. В русском языке всего два варианта прав — вещное или обязательственное, а, например, в немецком языке для оборота «вещное право» имеется два термина — «sachenrecht» и «dingliches recht». Первый термин используется для телесных вещей, а вот второй гораздо шире. Он обозначает право в отношении любого объекта. Если таким объектом является имущественное право требования, то право залога в отношении него будет «dinglich».

При этом никому в голову не приходит назвать это право обязательственным, поскольку обязательственное право характеризуется принципиальным моментом — оно основано на принципе относительности. Этот принцип категорически неприемлем для залога, ведь тогда право залога распространялось бы только в отношении залогодателя кредитора по заложенному праву , никак не затрагивая, например, должника по этому праву, который в личных отношениях с залогодержателем не состоит.

Но ведь это не так. И в этом самое простое доказательство того, что право залога не является обязательственным. А пока более удачного термина наш язык не знает, это право будет «вещным», но в широком значении этого слова. Из определения залогового права как права на ценность вещи вытекает важный практический вывод — предметом залога может быть только такое право, которое может быть уступлено другому лицу, поскольку именно посредством уступки это право передается при обращении на него взыскания.

Об этом сказано в п. Из совокупности правил ГК РФ о праве требования как предмета залога следует, что законодатель совершенно не выдерживал строгости в терминологии. Известно минимум три значения обязательства:. С этой точки зрения вызывает удивление формулировка п. Оборот «обязательства залогодателя» по своему выражению намекает на значения обязательства в смысле «а» или «б», изложенные выше. Хотя, конечно, имелось в виду значение «в», и более правильно было бы говорить про «обязательство с участием залогодателя».

Предметом залога может быть часть права требования, отдельное требование или несколько требований по усмотрению сторон договора залога п. Например, продавец намерен заложить свои права к покупателю, который должен уплатить ему 1 млн. Если банк кредитует продавца на тыс.

Кроме того, из того же обязательства купли-продажи продавцу могут причитаться проценты за коммерческий кредит, если он предоставил покупателю отсрочку платежа. Это второе требование из договора. Более того, есть основания утверждать, что это не одно требование, а множество, исчисленное по числу периодов, за которые начислялись проценты.

Третья группа возможных требований — неустойка на случай просрочки оплаты. В момент, когда происходит залог прав требования, неустойка еще могла быть не начислена, то есть это право требования является будущим.

Тем не менее залог будущих прав допустим. Как и проценты, неустойка будет представлять из себя множество обязательств по количеству периодов, за которые она начислена. Другой пример — залог арендодателем своих прав по договору аренды. Арендодателю принадлежит не одно целое право требования, а права, определяемые периодом времени, за которое начисляется плата.

Она может исчисляться ежемесячно, ежедневно, ежечасно вспомним прокат лодок и даже ежеминутно прокат машин в картинге. Соответственно, если арендная плата исчисляется ежемесячно, то за январь года арендодателю принадлежит одно право требования, за февраль года — второе и т. Правильное понимание данной градации прав требований очень важно, например, в случае, когда придется обращать взыскание на заложенное право требования: если заложено несколько прав и для удовлетворения залогодержателя достаточно продать одно из них, он не может настаивать на том, чтобы продавались они все.

Наконец, во избежание путаницы следует оговорить терминологический момент. Право требования закладывает кредитор обладатель права. Это право адресовано к какому-то должнику. Одновременно кредитор, который закладывает данное право, является должником по тому обязательству, в обеспечение которого закладывается право. Есть еще вариант, когда залог дается в обеспечение чужих долгов, при нем должником является не залогодатель, а иное лицо.

Таким образом, мы видим, что должников несколько и главный вопрос — в каком именно обязательстве они должники. При дальнейшем изложении мы исходим из того, что под должником будет пониматься должник по тому праву требования, которое заложено. К сожалению, законодатель не всегда задумывался о том, чтобы обеспечить действие залогового права против третьих лиц, прежде всего, против должника по заложенному праву требования. С одной стороны, правилами ст.

За три рабочих дня до даты платежа направляет заемщику извещение о предстоящем платеже с приложением расчета сумм подлежащих уплате. Кредитный работник постоянно следит за финансовым состоянием заемщика и других участников проекта путем регулярного получения и анализа их финансовой отчетности. При ухудшении параметров эффективности проекта и увеличения рисков кредитный работник на основе повторного финансового анализа проекта вырабатывает предложения по изменению условий и структуры финансирования и представляет их руководителю кредитующего подразделения, а затем на кредитный комитет.

Если комитет принял решение об изменении условий кредита или пролонгации кредита, то кредитным работником готовится и подписывается дополнительные соглашения. Задолженность по кредиту считается погашенной с момента погашения основного долга, оплаты всех процентов, штрафных и иных платежей, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора. Такова схема ответственности и заинтересованности в возвратности средств, предоставляемых кредитором.

Опыт финансирования инвестиционных проектов на примере коммерческого банка является положительным. Для осуществления подобной деятельности, работникам администрации области, занимающимся вопросами инвестиционного проектирования необходимо получать опыт подобной деятельности в отделах проектного финансирования коммерческих банков. Заключение На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы: - За последние 10 лет принципиальным сдвигом в инвестиционной сфере явилось существенное расширение круга субъектов инвестиционной деятельности и сокращение участия государства, которое было доминирующим в плановой экономике.

Институциональные преобразования нашли отражение в изменении структуры источников финансирования инвестиций. Ситуация в инвестиционной сфере Новосибирской области практически не отличается от ситуации по России в целом. Данные направления тесно взаимосвязаны, а инструменты государственного вмешательства по этим направлениям тесно переплетаются друг с другом.

Скачать реферат Страница:. Скачать реферат. Последние рефераты НПИ причины неуспеваемости детей в школе Нормативно-правовое обеспечение образования Новые формы обучения иностранному языку в эпоху информационных технологий Новые технологии обучения Новые подходы в организации самообразовательной деятельности учащихся на уроках истории Новые образовательные технологии как средство повышения качества образования Новые активные формы в проведении уроков русского языка Актуальные презентации Квадратные уравнения Рынок капитала Поколения ЭВМ Основные макроэкономические показатели дохода и продукта Царство Грибы.

Логично как в стиме взять что то в кредит несколько которых

Многие граждане до сих пор путаются в этих понятиях. Нужно разобраться в том, какая разница существует между этими понятиями:. Если гражданину важно сохранить кредитную историю, то придётся вовремя выплачивать заём, если основной клиент сделать этого не смог.

При отказе со стороны поручителя заёмщику дают некоторое время на исправление текущего положения. На следующем этапе поручитель получает повторные требования. При этом продолжается начисление пени, штрафов и процентов, даже на время «налаживания финансового положения у заёмщика». Поручители не так часто получают требования, связанные с выплатой долгов. При положительном результате набегают значительные суммы.

Ведь исковые заявления составляются уже спустя месяцев после первоначальных документов. Шансы принятия положительного решения судом примерно равны у обеих сторон. Допустимо решение продать на аукционах движимое и недвижимое имущество, если одобрят обращение кредитора. Если требования и решения незаконны — у поручителей появляется право на оспаривание.

Вот лишь некоторые ситуации, когда допустимо прекращение обязательств по соглашению поручительства:. Отдельного рассмотрения заслуживает ситуация с наследниками. Принятие прав до составления иска, в короткий срок после него приводит к сохранению обязанностей по долгу. Но оплата осуществляется в рамках стоимости принятого наследства. Поручители могут избежать рисков только в том случае, если они не будут подписывать первоначальных соглашений.

Если такой договор подписывается — рекомендуется настаивать на применении субсидиарного вида ответственности. Требуется изучать полный пакет документов перед проставлением подписей. Договор заёмщика и его финансовая часть — вот каким бумагам рекомендуется уделять больше всего внимания. Стороны заключают договор займа. В качестве обеспечения обязательства заемщика используют залог. Сведения о залоге нужно внести в реестр, а в договоре указать условия обращения взыскания на предмет залога.

При заключении договора займа можно использовать залог в качестве обеспечения обязательства заемщика. Если заемщик не возвратит деньги, заимодавец сможет обратить взыскание на предмет залога. В качестве предмета договора залога нередко фигурирует движимое имущество. Например, оборудование, автомобиль, другая техника. Согласно закону сведения о залоге вносят в реестр уведомлений о залоге движимого имущества п. При оформлении залога движимого имущества следует обратить внимание, у кого останется предмет залога.

Если имущество фактически остается у заемщика, для заимодавца это риск. Недобросовестный заемщик может не вернуть деньги и каким-либо способом помешать заимодавцу обратить взыскание на предмет залога. Если объект продадут третьим лицам, заимодавцу понадобится обращаться в суд с иском о взыскании убытков. По соглашению о залоге движимого имущества предмет залога могут оставить фактически в пользовании залогодателя.

Для стороны, которая предоставила заем по основному договору, это удобно и рискованно одновременно. Удобство в том, что не нужно тратить средства на содержание имущества. Риск в том, что заимодавец не контролирует предмет залога. При заключении соглашения о залоге или разработке такого раздела в рамках основного договора займа нужно закрепить порядок взыскания предмета залога. Если условия не будет, порядок установит суд ч. Для заимодавца отсутствие такого условия означает необходимость доказать право на предмет залога.

Это потребует времени. Недобросовестный контрагент может успеть сокрыть спорное имущество или найти иной способ уклониться от погашения задолженности. В условии о порядке взыскания нужно закрепить право залогодержателя обратить взыскание без необходимости организовывать торги. Например, что в случае обращения взыскания предмет залога становится собственность залогодержателя.

Предмет залога можно продать по договору комиссии между залогодержателем и третьим лицом комиссионером. Когда залогодержатель получит имущество в собственность, он продает объект комиссионеру по рыночной стоимости. Стоимость определяет независимый оценщик постановление АС Волго-Вятского округа от Продажа имущества по договору комиссии позволяет не проводить торги.

Сторона договора займа, которая предоставила средства, заинтересована в том, чтобы сведения о залоге своевременно фиксировали в реестре. Иначе заемщик сможет продать предмет залога. При этом не всегда удастся вернуть имущество. По закону залог перестает действовать, если имущество приобрело третье лицо, которое не знало и не должно было знать, что данный объект находится под залогом подп.

Узнать об обременении третьи лица могут из реестра. Если залогодатель захочет продать имущество, покупатель сможет обратиться в реестр и получить сведения об объекте. Но если залог не регистрировали, добросовестный приобретатель не может получить информацию о нем. Тогда залогодержателю не удастся оспорить договор купли-продажи.

Суд поддержит приобретателя. Например, суд не удовлетворил иск, так как сведения о залоге в реестр не вносили. Если залог не регистрировали, залогодержатель может подготовить исковое заявление о взыскании убытков с залогодателя. Компании-залогодержателю нужно будет подтвердить связь между убытками и тем, что контрагент продал имуществе, которое находилось в залоге апелляционное определение ВС РФ Республики Башкортостан от Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации.

После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой — Залогодателю. Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, удостоверенного нотариально и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.

Расходы по оформлению, нотариальному удостоверению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя. Условием, которое обеспечивает договор займа, выступает обусловленный обеими сторонами договор залога имущества или на условиях поручительства между заимодателем и заемщиком.

Заимодатель наделен правом изымать долговые средства с имущества заемщика или с его поручителей. При заключении договора о предоставлении займов, залогом возврата которых выступает имущество, отношения между заимодателем и заемщиком регулируются не только подписанным документом, заключенным между ними, но и законодательными актами — ст. Форму договора можно найти по ссылке: Образец договора залога движимого имущества. Рассмотрим кратко специфику залога некоторых объектов.

Также при составлении соглашения о залоге торговой марки нужно учитывать специальные нормы например, ст. Образец договора залога денежных средств Возможность залога денег ГК РФ не предусмотрена подробнее читайте в нашей статье Что не может служить предметом договора залога?

Обязательно оговариваются все нюансы хранения гарантия целостности, возможность эксплуатации, запрет на передачу имущества третьим лицам и т. Права заемщика и займодавца кроме стандартных прав сторон сделки, обязательно требуется внести информацию о правах залогодателя на сохранность его имущества и его прав собственности на него Прочие условия в этом разделе обычно содержится информация о договоренностях сторон, достигнутых на предварительном этапе переговоров размер и количество выплат в течение срока действия договора и т.

Кроме того, не стоит забывать, что договор займа с залоговым обеспечением регламентируется Гражданским Кодексом Российской Федерации, в соответствии с которым он вступает в силу с момента передачи денег или иных материальных ценностей. Цель кредитования:. Кредит предоставляется единым траншем. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что: 3. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.

Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. Изъятием в соответствии с этим законодательством выступает имущество, на которое стоит ипотека и заложенные товары в обороте. Некоторые вещи, которые оставляет дебитор под залог, сохраняются кредитором под замком и печатью. Например, если заставным предметом залогодателя выступают ювелирные драгоценности, то они помещаются в сейф по месту проживания или месту труда должника. Законодательные акты Основным законодательным актом, на который стоит ссылаться при составлении договора займа с залогом является Гражданский Кодекс Российской Федерации.

В этом документе дается не только определение займа ГК РФ ст. Требования к сторонам сделки Основные требования к сторонам сделки, в большинстве своем неизменны: Возраст заемщик и займодавец, как минимум должны быть совершеннолетними. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указанный в п. Инвентаризационная стоимость указанного в п. Нормативная цена земельного участка, указанного в п. Верхний возрастной рубеж обычно устанавливается на уровне пенсионного возраста 60 лет для мужчин, 55 для женщин.

Но в случае с займом с обеспечением возврата долга, возраст заемщика может быть существенно увеличен Гражданство осуществлять займы на территории Российской Федерации могут граждане, имеющие российское гражданство Прописка наличие постоянного места жительства является обязательным требованием Также не менее важными требованиями являются:. На что обратить особое внимание Договор займа определяет количество денежных средств или иных материальных ценностей, которые займодавец передает заемщику на условиях полного возврат с уплатой процентов или без них.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ. В случае нарушения Залогодателем п. Штраф уплачивается Залогодателем в течение рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.

К тому же договор о залоге некоторых видов имущества земельных участков, предприятий, квартир, разных построек и другой ипотеки регулируется Федеральным законодательством от Предмет договора В качестве предмета договора выступают различные виды имущества, включая вещи и другие предметы, за исключением имущества:. Договор беспроцентного займа между работником закрытого акционерного общества и обществом с залоговым обеспечением залог имущества …и совета директоров наименование общества протокол nо.

Договор беспроцентного займа между акционером закрытого акционерного общества и обществом с залоговым обеспечением залог имущества …и совета директоров наименование общества протокол nо. Залогодатель», расположенное по адресу , в лице , действующего на основании , с одной стороны, и , именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», расположенное по адресу , в лице , действующего на основании , с другой стороны, именуемые вместе «Стороны», заключили настоящий договор далее — Договор о нижеследующем.

В соответствии с договором N от » » г. В обеспечение исполнения обязательства, поименованного в п. Залогодателя принятия мер, направленных на сохранность Предмета залога; 2. Заимодавец», и ……………………………. Предмет договора 1. По настоящему Договору Заимодавец передает заем Заемщику на сумму в размере …………………………………………………………………………….

Права и обязанности сторон 2. Заимодавец …………………………………………………………….. Поделиться: Facebook. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения. Договор залога квартиры между физическими лицами образец бланк.

Чаще всего кредитное обеспечение требуется в тех ситуациях, когда пользователь хочет взять большую сумму. Для убеждения в платежеспособности клиента и предотвращения возможных потерь, банк предлагает подписать соответствующее соглашение.

Если же погашение займа будет сопровождаться сложностями, банк получит право продать обозначенное имущество с целью возмещения своих убытков. Чтобы минимизировать возможные кредитные риски, при выдаче больших денежных сумм кредитные структуры требуют от клиентов подтвердить их платежеспособность. Таким образом, они получают определенные гарантии того, что не понесут никаких потерь при невозможности получить долг с потребителя.

Формы обеспечения возвратности кредита могут быть самыми различными:. Залог являет собой самый популярный и востребованный способ, который побуждает заемщика не забывать о своих обязанностях перед финансовым учреждением и тщательно исполнять все условия соглашения. Исходя из материального предназначения, предметы залога могут быть классифицированы на 2 категории:.

Стоит отметить, что чаще всего встречается именно первая группа. Это связано с тем, что предмет залога расценивается как источник получения средств, а конкретный материальный ресурс гораздо легче реализовать и получить деньги. Согласно условиям кредитования, предмет залога может находиться на хранении как у заемщика, так и у кредитной структуры. Здесь все будет зависеть от внутренней политики финансового учреждения и размера займа.

Впрочем, даже если предмет залога останется у первоначального владельца, он не сможет свободно его использовать. Это значит, что пока он не погасит свою задолженность, он не сможет продать или подарить те ценности, которые в согласии с условиями договоренностей выступают в роли залога.

На время кредитных правоотношений кредитор имеет исключительное право отслеживать состояние залога и его фактическое наличие. Если предмет договоренностей получил сильные повреждения или был утрачен, кредитная организация может подать требование о незамедлительном погашении кредита досрочно, или же замену залогового имущества другим ценным ресурсом, который имеет аналогичную стоимость. Стоит обратить внимание, что в роли залога могут использоваться только те имущественные ресурсы, которые отвечают следующим требованиям:.

Поручительство рассматривается как весьма распространенная форма обеспечения кредита, которая применима как в отношении обычных граждан, так и касательно компаний и организаций. По своей сути, поручительство являет собой письменно подтвержденное обязательство третьей стороны о возврате займа в случае невозможности получения средств от участника кредитных договоренностей.

В сделке будет принимать участие еще одна сторона, которая наряду с заемщиком примет на себя обязательства в качестве солидарного должника. Согласно с текущими нормами, поручитель обязуется контролировать исполнение кредитных обязательств должником и помогать ему покрывать долг полностью или частично. Если долг не будет возвращен, именно на поручителя будет возложена задача по погашению кредита.

Обязательства поручителя подтверждаются в письменной форме и служат дополнением к классическому кредитному соглашению. Если в текст договора планируется внести некоторые правки, необходимо направить поручителю соответствующее уведомление и получить его согласие. Если данная рекомендация не исполнена, условия договоренностей изменены не будут.

Ключевое назначение банковской гарантии состоит в обеспечении тщательного выполнения всех условий кредитных договоренностей с кредитной структурой бенефициаром. Согласно с рекомендациями, обозначенными в ст.